Key Highlights
छ समय पहले, मैंने जीवन के लिए सेवानिवृत्ति योजना में दौड़ से सीखे पाठों के बारे में लिखा था। अब एक विशिष्ट परिसंपत्ति वर्ग को लेते हैं जिसमें मैं व्यक्तिगत रूप से नियमित और मेहनती निवेशक रहा हूँ। अच्छा निवेश करना और स्वस्थ रहना हमारे जितना अक्सर एहसास होता है उससे कहीं अधिक गहरा संबंध रखते हैं। दोनों को ही निरंतरता, अनुशासन और दीर्घकालिक लाभ प्राप्त करने के लिए तत्काल संतुष्टि को टालने की आवश्यकता होती है। जैसे नियमित व्यायाम समय के साथ स्वास्थ्य लाभ को बढ़ाता है, वैसे ही निरंतर, सुसंगत और अनुशासित निवेश वर्षों से रिटर्न को बढ़ाता है। लक्ष्य निर्धारण, प्रगति पर नज़र रखना और मानसिक स्पष्टता वित्तीय और फिटनेस उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए समान रूप से महत्वपूर्ण हैं।
और अंत में, मजबूत समुदाय जो हमें प्रेरित और प्रेरित करते हैं, वे हमारी निवेश और कल्याण यात्राओं पर त्वरक के रूप में कार्य करते हैं। जबकि निवेश और दौड़ में अलग-अलग कौशल की मांग होती है, वे दृढ़ता, अनुशासन और समुदाय के समान मूल सिद्धांतों को साझा करते हैं - वे सिद्धांत जो समय के साथ हमारे शरीर और वित्त को अपने सर्वोत्तम संस्करणों में बदलने में मदद करते हैं। एक अच्छी तरह से योजनाबद्ध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो, जो विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप हो, सक्रिय रूप से बूढ़ी आबादी को अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों में अपना सर्वश्रेष्ठ जीवन जीने में मदद कर सकता है।
म्यूचुअल फंड क्या हैं?
सार्वजनिक क्षेत्र में अधिकांश स्थानों पर पाई जाने वाली शास्त्रीय परिभाषा में, म्यूचुअल फंड को निवेश वाहन बताया गया है जो कई निवेशकों से धन एकत्र करके शेयरों, बांडों या अन्य प्रतिभूतियों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं। उन्हें पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किया जाता है जो निवेशकों की ओर से निवेश निर्णय लेते हैं। विभिन्न फंड विभिन्न जरूरतों को पूरा करते हैं जबकि निवेशकों को कम लागत पर विविध पोर्टफोलियो प्रदान करते हैं। हमारे जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के साथ संरेखित एक फंड में निवेश करके, म्यूचुअल फंड पूंजीगत लाभ, लाभांश और ब्याज आय के माध्यम से समय के साथ हमारी संपत्ति बढ़ाने का एक सरल तरीका प्रदान करते हैं। यह देखते हुए कि यह बाजार से जुड़े वित्तीय साधनों में पूल किए गए निवेश की अवधारणा है, ये फंड संबंधित परिसंपत्ति वर्ग के अंतर्निहित मूल्य आंदोलनों से जुड़े अपने जोखिमों के साथ आते हैं। इसलिए सचेत, मेहनती, अनुशासित और सुसंगत होना महत्वपूर्ण हो जाता है।
म्यूचुअल फंड (एमएफ) में निवेश क्यों करें?
• पेशेवर प्रबंधन: एमएफ सेवानिवृत्त लोगों को विशेषज्ञ फंड मैनेजरों तक पहुंच प्रदान करते हैं जो उनकी ओर से अस्थिर बाजारों में नेविगेट कर सकते हैं। इस प्रकार बाजार में उतार-चढ़ावों पर अत्यधिक शिक्षित होने की आवश्यकता को दूर करना।
• विविधता: एमएफ योजनाएं विभिन्न शेयरों और बांडों में निवेश करती हैं, अंतर्निहित विविधीकरण के माध्यम से जोखिम को कम करती हैं। यह जोखिम से बचने वाले सेवानिवृत्त लोगों के लिए अच्छा काम करता है।
• आय और वृद्धि विकल्प: नियमित आय, पूंजी प्रशंसा और कर दक्षता पर केंद्रित एमएफ योजनाएं उपलब्ध हैं, जिससे सेवानिवृत्त लोगों को वह चुनने की अनुमति मिलती है जो उनके लिए सबसे उपयुक्त है
विचार करने के लिए प्रमुख प्रकार
ऋण फंड: स्थिर आय और रुपये के मूल्य में पूंजी सुरक्षा के लिए उपयुक्त।
इक्विटी फंड: दीर्घकालिक इक्विटी जोखिम और पूंजी वृद्धि के लिए उपयुक्त।
हाइब्रिड फंड: वृद्धि और आय को संतुलित करने के लिए, मध्यम जोखिम उठाने की क्षमता वाले सेवानिवृत्त लोगों के लिए उपयुक्त।
ओवरनाइट फंड: उच्च तरलता प्रदान करते हैं और ब्याज दर जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हैं।
रिटर्न को अनुकूलित करें
- कम खर्च वाले फंड चुनें, जिनका दीर्घकालिक प्रदर्शन अच्छा हो।
- बाजार के चक्रवृद्धि लाभ से लाभ उठाने के लिए 5+ वर्षों तक निवेशित रहें।
- प्रतिष्ठित फंड हाउसों में ट्रैक रिकॉर्ड के साथ अपने निवेश का विविधीकरण करें।
- अपनी खरीद मूल्य को औसत करने के लिए एसआईपी के माध्यम से व्यवस्थित रूप से निवेश करें।
- इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
- नियमित आय के लिए एसडब्ल्यूपी का उपयोग करने पर विचार करें।
सेवानिवृत्त के रूप में अपनी निवेश यात्रा शुरू करने से पहले, अपनी जोखिम सहनशीलता का पुनर्मूल्यांकन करें, अपने निवेश लक्ष्यों को परिभाषित करें और पेशेवर सलाह लें। जल्दी शुरू करें, अनुशासित रहें और देखें कि आपकी सेवानिवृत्ति बचत लगातार बढ़ती है। कृपया ध्यान दें कि उपरोक्त को व्यक्तिगत निवेश सलाह के रूप में नहीं समझा जाना चाहिए। म्यूचुअल फंडों में बाजार जोखिम शामिल होते हैं, और निवेशक संभावित रूप से मूल्य भी खो सकते हैं। अपनी मेहनत की कमाई को निवेश करने से पहले, आपको किसी भी म्यूचुअल फंड योजना का पूरी तरह से शोध और समझना चाहिए। हमेशा एक सेबी-पंजीकृत वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें और बाजार का अपने लिए सावधानीपूर्वक अध्ययन करें।
आलेख लिखा गया है अश्विनी कपिला द्वारा, जो एक पूर्व बैंकर हैं जिन्होंने वित्तीय सेवा क्षेत्र में अधिकतम 28 वर्षों से सेवा प्रदान की है।
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